Desde 2010, quando o Congresso aprovou a Lei Complementar no 135 tornando candidatos condenados inelegíveis a mandatos políticos, o termo ficou muito popular, mas decerto não foi nesta data que ele se originou... Até onde minha memória alcança, ainda me lembro da primeira compra a crédito que fiz e da frustração que senti por não poder levar o produto na hora pois o levantamento de minha ficha junto aos serviços de crédito levava até dois dias. Tempos antigos, a informática ainda engatinhando e a Internet então, nem em filmes de ficção científica. Uma curiosidade é que este primeiro crédito que tomei serviu para levar para casa a minha primeira calculadora financeira, que tal?
Na dimensão que aqui nos interessa, portanto, a do orçamento pessoal, ter ficha limpa significa ter seu nome aprovado nos principais serviços de proteção ao crédito, um benefício que lhe trará o acesso ao dinheiro alheio – do banco, da financeira ou da loja, por exemplo – para a realização de seus projetos de consumo ou investimento de forma imediata, sem a necessidade de esperar um longo tempo até acumular os recursos para a aquisição à vista. Seguramente, ao longo da vida, você irá, mais dia menos dia, precisar de crédito... Já imaginou como seria não ter crédito para a compra da casa própria? Ou para a troca do carro? Ou para antecipar a compra do vestuário diante de um novo cargo que assumiu? Ou até mesmo diante de uma emergência ou despesa não planejada?
Claro que, à exceção dos itens mais caros que citei – a casa própria ou o automóvel – a opção entre acumular para depois gastar e gastar para depois pagar é decisão inteiramente individual; o que, entretanto, não invalida o conceito de que, mesmo que você não use, o simples fato de ter acesso ao crédito, por si só já traz um valor implícito. Ter crédito na praça é um bem, ainda que intangível! E se você acredita que não, procure saber de alguém que tenha ficha suja, como é o seu dia a dia financeiro, sendo obrigado a pagar toda e qualquer despesa exclusivamente à vista.
Assim, seguindo nessa linha de raciocínio, o que você deve fazer para evitar incorrer nessa situação? Sem a pretensão de esgotar todo o tema, listo aqui algumas sugestões:
(1) Procure pagar suas obrigações até o vencimento: além de evitar encargos, ter o hábito de saldar compromissos nas datas certas mostra que você tem controle sobre sua vida financeira, um ótimo sinal;
(2) Não demore muito para liquidar o que já venceu: mesmo sendo organizado, ninguém está livre de um esquecimento ou de um mês em que o orçamento ficou mais apertado, perdendo assim os prazos que citei na sugestão anterior. Entretanto, caso isso ocorra, tenha em mente que sua prioridade será obter os recursos o mais rápido possível para se livrar das obrigações. Nesta fase, possivelmente você receberá avisos de que sua fatura, carnê ou prestação encontram-se em aberto e, apesar dos encargos que irão aumentar seu débito, considere que o aviso ainda está na fase amigável.
(3) Redobre sua atenção para as contas vencidas com mais de 30 dias: neste caso, depois de insistentes avisos, possivelmente você já estará sendo monitorado de perto pelo seu credor, que poderá tomar outras medidas; por exemplo, no caso das concessionárias de luz, gás ou telefone, não é incomum ocorrer até a suspensão do serviço. Não descarte ainda a possibilidade de ter seu nome incluído nos serviços de proteção ao crédito. Não preciso nem dizer que é encrenca certa, não?
(4) Controle os limites de seu cheque especial ou de seu cartão de crédito: neste caso, mesmo que você liquide os totais da fatura do cartão ou do saldo negativo no cheque, temporariamente o uso destes importantes instrumentos ficará suspenso, trazendo-lhe toda a sorte de inconvenientes e constrangimentos, não é mesmo?
(5) Procure sempre manter controle das contas que precisará pagar: inclua aí não apenas seus compromissos corriqueiros como a conta do condomínio, a mensalidade escolar ou as contas de luz e telefone, por exemplo, mas também os carnês, empréstimos ou prestações que assumiu. E vá por mim: a grande dica para ficar longe de todos os problemas que citei é garantir que a soma de todos os seus compromissos caiba no seu orçamento mensal.
Um grande abraço e até a próxima!